上海銀行業(yè)營(yíng)造可持續(xù)信貸市場(chǎng)環(huán)境按下“加速鍵”。近日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，上海市銀行同業(yè)公會(huì)制定并發(fā)布了《上海銀行業(yè)營(yíng)造可持續(xù)信貸市場(chǎng)環(huán)境自律公約》（以下簡(jiǎn)稱《自律公約》）。

《自律公約》強(qiáng)調(diào)，會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，根據(jù)利率市場(chǎng)變化和本行戰(zhàn)略定位，立足以存定貸原則，發(fā)揮LPR對(duì)貸款利率的引導(dǎo)作用，合理確定利率定價(jià)水平。不應(yīng)以利率為單一手段爭(zhēng)攬客戶，兼顧銀行機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任與商業(yè)可持續(xù)性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

建立可持續(xù)定價(jià)管理體系

(相關(guān)資料圖)

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，有效應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化、加強(qiáng)營(yíng)造可持續(xù)信貸市場(chǎng)環(huán)境正成為上海銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。

《自律公約》要求，會(huì)員單位應(yīng)建立健康合規(guī)可持續(xù)的業(yè)績(jī)觀，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，科學(xué)制定利率定價(jià)策略，建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管控制度。

“《自律公約》充分體現(xiàn)了市場(chǎng)化原則。” 上海銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)朱守元認(rèn)為，商業(yè)銀行可建立綜合考慮資金、風(fēng)險(xiǎn)、資本、運(yùn)營(yíng)等各項(xiàng)成本和客戶綜合貢獻(xiàn)的差異化、精細(xì)化利率定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)定價(jià)與業(yè)務(wù)的深度融合。

“我行的貸款利率定價(jià)依據(jù)各類客群的風(fēng)險(xiǎn)和信用情況、貸款項(xiàng)目類別、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等要素，立足以存定貸原則，綜合考慮貸款相關(guān)的資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本等因素，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、成本與收益平衡。”朱守元進(jìn)一步解釋稱，該行貸款定價(jià)跟隨市場(chǎng)利率變化而動(dòng)態(tài)調(diào)整，充分發(fā)揮LPR對(duì)貸款定價(jià)的指導(dǎo)作用。同時(shí)，充分運(yùn)用金融科技手段，加快定價(jià)管理的流程優(yōu)化、數(shù)字化應(yīng)用。

在探索建立可持續(xù)定價(jià)管理體系的過程中，工商銀行上海市分行同樣重點(diǎn)聚焦精細(xì)化、差異化定價(jià)策略。

據(jù)工商銀行上海市分行副行長(zhǎng)張曉琪介紹，該行堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸，根據(jù)不同貸款產(chǎn)品、金額、期限、客戶等因素，實(shí)行差異化、精細(xì)化貸款利率定價(jià)，并根據(jù)利率市場(chǎng)變化、工商銀行戰(zhàn)略定位和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款定價(jià)策略，兼顧銀行機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任與商業(yè)可持續(xù)性。

“我們非常愿意與客戶共同維護(hù)形成良性循環(huán)的金融生態(tài)圈。我們根據(jù)不同的客戶提供差異化的服務(wù)，也努力促進(jìn)同行業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶形成交流，甚至成為新的伙伴。在此過程中與客戶共同成長(zhǎng)，是我行想要實(shí)現(xiàn)的可持續(xù)發(fā)展路徑之一。”張曉琪說(shuō)。

堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源

近期，隨著政策利率下降、存款掛牌利率下調(diào)及類活期存款管控等政策落地，銀行負(fù)債成本邊際改善，為行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定空間。

在健全內(nèi)生約束、合理確定利率定價(jià)水平的同時(shí)，如何按照《自律公約》的要求，穩(wěn)步將更多信貸資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)？

“近年來(lái)我行不斷調(diào)整貸款投向，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及綠色產(chǎn)業(yè)的貸款逐年增加；專精特新和國(guó)家高科技企業(yè)的客戶數(shù)和貸款占比也逐年提高，普惠貸款始終保持較高增長(zhǎng)。”張曉琪告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者，工商銀行上海市分行將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和節(jié)奏，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、堅(jiān)持綠色發(fā)展、積極推進(jìn)科技創(chuàng)新為著力點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入，尤其是做好中長(zhǎng)期信貸資金的投入。

上海銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理鄭涵介紹，該行將在風(fēng)險(xiǎn)可控，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，進(jìn)一步圍繞普惠、綠色、科創(chuàng)、制造業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域加大信貸投放，同時(shí)全力支持醫(yī)療、教育、城市更新等重點(diǎn)民生領(lǐng)域。

作為行業(yè)服務(wù)于自律管理的社會(huì)團(tuán)體，上海市銀行同業(yè)公會(huì)將繼續(xù)引導(dǎo)會(huì)員單位加大符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向、支持上海市重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貸款投放力度。

上海市銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)銀行上海市分行行長(zhǎng)陳其昌表示，將引導(dǎo)會(huì)員單位向科技金融、綠色金融、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域聚焦發(fā)力。同時(shí)，加強(qiáng)專項(xiàng)債、政策性開發(fā)性金融工具等配套融資支持，全力支持民生改善、城市更新項(xiàng)目，積極為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、優(yōu)惠和個(gè)性化的金融服務(wù)，推動(dòng)信貸陽(yáng)光化，建立共生共榮、互利互惠的銀企關(guān)系。