10家銀行系險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)PK：中郵人壽保費(fèi)第一、凈利墊底

來(lái)源: 中新經(jīng)緯 ┆ 時(shí)間: 2023-08-11 17:27:39

原標(biāo)題：V觀財(cái)報(bào)|10家銀行系險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)PK：中郵人壽保費(fèi)第一、凈利墊底

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中新經(jīng)緯8月11日電（李自曼）近日，隨著保險(xiǎn)公司二季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，10家銀行系險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)也浮出水面。

據(jù)“V觀財(cái)報(bào)”（微信號(hào)ID：VG-View）統(tǒng)計(jì)，今年上半年，這10家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入億元，同比增長(zhǎng)%。多家險(xiǎn)企保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增速超過(guò)30%。不過(guò)，其中部分險(xiǎn)企上半年凈利潤(rùn)較去年同期出現(xiàn)下滑，個(gè)別公司出現(xiàn)增收不增利的情況。

保費(fèi)收入增加，凈利潤(rùn)為何下滑？

中郵人壽上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為10家銀行系險(xiǎn)企中最高，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入億元，同比大增%。

建信人壽、工銀安盛人壽上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為億元和億元，位居第二、第三，但分別同比下降%和%。

值得關(guān)注的是，今年上半年中銀三星人壽和光大永明人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入突破百億元，分別達(dá)到億元、億元，同比增長(zhǎng)%和%。其中，中銀三星人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增速為10家銀行系險(xiǎn)企當(dāng)中最高。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對(duì)“V觀財(cái)報(bào)”表示，銀保系保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入大增，主要受多方面因素影響。產(chǎn)品方面，一方面，重疾險(xiǎn)調(diào)整、健康險(xiǎn)增速放緩；另一方面，居民未來(lái)收入信心不足、投資遭遇股票、基金及銀行理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)收益，同時(shí)市場(chǎng)利率不斷下調(diào)，內(nèi)外雙重因素使得以增額終身壽險(xiǎn)為代表的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品快速增長(zhǎng)。而今年上半年疫情消退，且有多次停售高預(yù)定利率產(chǎn)品的炒作，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品迎來(lái)爆發(fā)性增長(zhǎng)。渠道方面，銀保重回重心。理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銀保渠道的強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品，更是強(qiáng)化銀保渠道的優(yōu)勢(shì)。此外，銀行系險(xiǎn)企背靠銀行大股東，有先天優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，今年上半年，銀行遭遇利率下行、存量房貸客戶(hù)提前還貸等多重影響，銀行也急需有代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售等中間收入的迫切需求。

盡管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速?gòu)?qiáng)勁，但中郵人壽凈利潤(rùn)卻虧損。數(shù)據(jù)顯示，中郵人壽上半年虧損億元。

此外，建信人壽、招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠(chéng)人壽的凈利潤(rùn)較去年同期均有所下滑。

在楊澤云看來(lái)，銀行系險(xiǎn)企凈利潤(rùn)虧損一方面因?yàn)殂y保產(chǎn)品新單業(yè)務(wù)價(jià)值仍然低于個(gè)代產(chǎn)品。在利率不斷下行的背景下，背負(fù)著較高的投資收益壓力。另一方面，保險(xiǎn)公司投資收益未能有獨(dú)樹(shù)一幟的好成績(jī)。以某公司為例，根據(jù)其披露的信息，今年上半年，累計(jì)投資收益率僅為%，遠(yuǎn)低于近期熱銷(xiāo)的增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率。

多家償付能力不及行業(yè)平均水平

雖然保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，但是多家銀行系險(xiǎn)企償付能力有所下滑。

其中，中銀三星人壽2023年第2季度核心償付能力充足率及綜合能力充足率較上季度分別下滑個(gè)百分點(diǎn)、個(gè)百分點(diǎn)，是10家銀行系險(xiǎn)企中下滑最多的險(xiǎn)企。

其他險(xiǎn)企中，除光大永明人壽、中荷人壽外，二季度核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率或上期基本持平或有所下滑。

數(shù)據(jù)顯示，二季度，光大永明人壽的核心償付能力充足率為%，較一季度上升個(gè)百分點(diǎn)，綜合償付能力充足率為%，較一季度上升個(gè)百分點(diǎn)；中荷人壽核心償付能力充足率為%，較一季度上升百分點(diǎn)，綜合償付能力充足率為%，較上一季度上升個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于償付能力充足率的上升，光大永明人壽和中荷人壽在償付能力充足率變化的討論與分析中均提及公司實(shí)際資本增長(zhǎng)。其中，中荷人壽指出，該公司二季度實(shí)際資本較上季度增加億元，主要原因包括金融市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致可供出售類(lèi)金融資產(chǎn)。光大永明人壽指出，本季度末實(shí)際資本為億元，較上季度增加億元，主要原因?yàn)閮糍Y產(chǎn)狀況提升，同時(shí)新業(yè)務(wù)銷(xiāo)量增加帶來(lái)較多的保單未來(lái)盈余。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度末，納入會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為%，平均核心償付能力充足率為%；具體而言，人身險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為%；平均核心償付能力充足率為%。

以此為標(biāo)準(zhǔn)，10家險(xiǎn)企中，多家償付能力不及行業(yè)平均水平。

為提升償付能力，有險(xiǎn)企也在謀求“補(bǔ)血”。今年3月，原北京銀保監(jiān)局批復(fù)同意農(nóng)銀人壽發(fā)行資本補(bǔ)充債券。公告顯示，該債券為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)。總金額為35億元，票面利率為%。