21.9億張沉睡卡迎來銷戶潮 部分銀行開始清理七類卡

去年，央行下發《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(也稱261號文)，文件要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

近日，招商銀行公告顯示，為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理，雖然其他銀行并未發布公告，但多家銀行電子銀行與信用卡中心人士對本報記者表示，摸排工作已經展開，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中，不過不管哪種結果，都意味著數億張的沉睡卡將得到有效的清理。

21.9億張沉睡卡

根據中國銀行業協會數據，截至2016年底，銀行卡累計發卡量達到了63.7億張，當年新增發卡量7.6億張，同比增長13.5%，按照2016年末大陸總人口13.8億人計算，每人持有的銀行卡數量將近5張。

然而，在這63.7億張卡片中，沉睡卡已經占到了三分之一。截至2016年，銀行卡累計活卡量達到了41.8億張，所謂活卡，指的是在6個月內發生主動金融交易，包括消費、存取現和轉賬交易的銀行卡。其中借記卡的活卡率為65.5%，信用卡活卡率為71.4%。也就是說，按照全口徑人口計算，每人持有的沉睡卡超過了一張，如果以成年人人口計算，每人持有的沉睡卡將達到2張。

對于這些沉睡卡，不僅成為了銀行巨大的負擔，對于犯罪分子而言，早先發行的磁條卡更是獲取犯罪信息的來源。銀行業協會報告顯示，近年來，隨著第三方支付業務的快速發展，第三方支付機構、外包服務商等成為了不法分子的攻擊對象，部分第三方機構違規留存銀行卡磁條數據等問題突出。而獲取這些記錄著持卡人身份證等重要信息的磁條就成為了不法分子犯罪的重要手段。

此外，買賣磁條卡進行洗錢、賭博交易甚至銀行卡欺詐，均使得持卡人的經濟利益受到損害。由于犯罪人員不敢用真實身份辦理銀行卡，擔心被警方知道真實信息，因此非法大量買入銀行卡就成為了一條分工明確的利益鏈條。此前央視曾經曝光，利用小商品贈送引誘農民拍下手持身份證照片，從而辦理銀行卡并進行淘寶交易的案件，事實上，這些案件并不少見。

沉睡卡逐步清理

2016年的9月份和11月份，央行先后下發文件，對個人銀行賬戶的使用做出了全新的規定和補充。自12月1日起，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類賬戶，如果已經有Ⅰ類賬戶的，再開戶時只能是Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。

并要求各銀行業金融機構和支付機構遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定，區別客戶風險程度，有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

隨后，多家銀行表態將開展摸排清查工作。近日，招商銀行公告顯示，將于7月15日起對長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

招行公告還表示，為保障您的用卡權益不受影響，請持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認您是否仍需使用該賬戶，若您希望繼續使用該賬戶，請務必于我行統一發起銷戶的日期前對卡片進行啟用處理(通過我行柜面、手機銀行、自助設備等渠道任意辦理一筆存取現或轉賬交易，或者在任意商戶發生一筆刷卡消費即可)。也就是說，如果持卡人如果想持有多張卡片，只要進行一筆交易即可。

光大銀行信用卡中心人士對本報記者表示，沉睡卡的存在長期以來大量的占用著銀行的資源，這也就是此前銀行征收小額賬戶管理費的原因之一，從成本角度來講，清退沉睡卡是必然的，不過這其中工作量較大，特別需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛，因此處理沉睡卡需要一個較長的時間。