第一，4.41%的貸款利率不算很低

4.41%，4.41%/4.9%(基準(zhǔn)利率)=0.9，也就是說(shuō)貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)該是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%，也就是俗稱(chēng)的9折利率，已經(jīng)是優(yōu)惠利率了，但是確實(shí)不算很低，我不知道你這是哪一年貸款的，反正我記得在2017年前后，大部分地區(qū)可以申請(qǐng)到85折利率，也就是4.9%(這個(gè)基準(zhǔn)利率自2015年到現(xiàn)在就沒(méi)變過(guò))*0.85=4.165%，再往前幾年，還有7折利率，也就是目前執(zhí)行的是0.7*4.9%=3.43%的利率，這么一比，說(shuō)4.41%的利率不算低，沒(méi)錯(cuò)吧?

第二，你說(shuō)“我的貸款日是5月22日，如果我選擇轉(zhuǎn)LPR，放貸日作為調(diào)整日，那么從6月份開(kāi)始，我的貸款利率是不是就按照5月20日的定，假設(shè)5月沒(méi)有調(diào)整，4月的是4.75，那么我的貸款利率就變成4.75-0.39=4.36”，理論上是沒(méi)錯(cuò)的

第三，有沒(méi)有必要隨LPR浮動(dòng)?

1.如果選擇掛鉤LPR，那么預(yù)計(jì)明年的月供會(huì)下降一部分，因?yàn)槟壳皝?lái)看LPR是下降趨勢(shì)，但是這個(gè)市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降幅度有限，也不可能長(zhǎng)期一直下降

2.如果選擇固定利率，那么如果未來(lái)LPR下降，你就虧了，如果未來(lái)LPR上升，你就賺了

3.核心問(wèn)題是未來(lái)LPR走勢(shì)，這個(gè)誰(shuí)也無(wú)法預(yù)測(cè)準(zhǔn)，我放一張過(guò)去30年貸款基準(zhǔn)利率走勢(shì)圖，大家自行判斷吧

4.只有一次選擇機(jī)會(huì)，是選固定利率，還是隨LPR浮動(dòng)，請(qǐng)謹(jǐn)慎選擇

5.我個(gè)人建議，目前貸款利率高于9折利率也就是4.41%的選擇隨LPR浮動(dòng)，貸款利率低于4.41%選擇固定利率

6.最后，其實(shí)是否隨LPR浮動(dòng)，我在未來(lái)這么長(zhǎng)時(shí)間里來(lái)看，每月月供差別不會(huì)很大，預(yù)期花費(fèi)太多時(shí)間關(guān)注這個(gè)，不如多花點(diǎn)心思賺錢(qián)，你說(shuō)呢?