關鍵看你簽訂房貸合同的時間。如果是在2019年10月8日之后，那么掛鉤的利率就已經是LPR了，此時的利率5.88，實際已經是在LPR基礎上加點了，8、9、10三個月的是在LPR4.85的基礎上加了103個點;而11、12兩個月則是在4.80的基礎上加了108個點。我3月底陪同我親人去買的第一套房，也還是5.88的利率，同樣是在當時LPR4.75的基礎上加了113個點。目前，大多銀行的首套房貸利率仍維持在這個水準上。也就是LPR已經降了，但是銀行通過加點仍能維持較高的利率，也籍此實現調控意圖。

如果是在2019年10月份以前簽訂的房貸，那么就涉及到轉換。從當前的經濟形勢和貨幣政策來看，還是有必要轉換的。5.88實際是在原來央行4.9的基準利率上上浮了20%的，而現在LPR已經降到4.65了，而且再降的概率仍然很大，那么轉換還是劃算的。以100萬30年期的房貸來計算的話，以4月份的LPR4.65計算，每個月約摸能節省62塊，用這錢買兩斤肉還是很香的。不過，由于LPR每年只有一次調整機會，轉換了之后，也要明年才能開始享受這個優惠。

實際上，對于存量房貸來說，哪些轉LPR為好，哪些轉固定利率合適，是有講究的。

三種情況：

若過去利率低于基準利率的，比如75折到85折之間的，建議選擇固定利率;

如果9折到基準利率之間的，則選哪一個，區別不會很大;

如果利率大于基準利率的，建議選擇LPR。

當然，這些都是利弊的概率問題，不是絕對問題。因為誰也不能保證今后LPR不會上漲，尤其是那些長期房貸的人。