理財產品不存在年利率，有的只是年化利率——以某段期限為基礎，假設未來投資收益保持不變，然后乘以相應的日期得出來的年化收益率。

也就是說理財產品的年化收益率它是不確定的，特別是中風險及以上風險理財產品——風險表現為成本或代價的不確定性。

目前收益率相對較高的同時相對較穩定的理財產品為中低風險理財產品，但隨著疫情的爆發，目前銀行中低風險理財產品收益率基本拿不到5%，能達到4.5%就非常不錯了——據融360大數據研究院數據監測顯示，2020年5月人民幣非結構性理財產品平均收益率為3.90%。

中低風險理財產品的投資標的主要為貨幣工具和債券，而這兩類受市場利率影響，有下跌趨勢——貨幣從來不是稀缺資源，隨著經濟的發展，債權類資產收益將持續下降。

因此，如果購買銀行較為穩定的中低風險理財產品，未來30年的平均收益率是不可能高達5%的，平均年復合收益率能達到百分之二三就非常不錯了。

200萬本金再加理財收益能不能養老呢?如果30年是指理財30年后開始養老，而不是用本金和收益當下開始養老30年，那么養老的后期可能應接不上——假設目前30歲，60歲開始養老，能活到90歲，養老30年。

若以改革開放40年來的通脹計算，200萬單靠投資中低風險理財產品，是不足以對沖共60年的通脹的同時養老30年的。

但是話又說回來了，隨著科技的發展，個人未來可能不存在養老問題，實現社會主義社會嘛!一切可付諸于機器的勞動成果。